我要开始我的第一个罗斯IRA。我应该在哪里投资?

- 编辑:多看小常识 -

我要开始我的第一个罗斯IRA。我应该在哪里投资?

问:我要开始我的第一个罗斯IRA。我知道股市一直表现良好,我希望这种情况继续下去。我应该在哪里投资?我没有其他要退休的东西了。

-新投资者

答:祝贺您决定为您的第一笔罗斯IRA捐款。

这是退休期间为自己创造免税收入必不可少的第一步。

莫里斯敦Trinity Financial Strategies的财务顾问兼律师蒂莫西·布鲁诺克(Timothy Brunnock)说,到2020年,您可以向罗斯IRA缴纳 6,000美元,如果您年满50岁,则可以再缴纳1,000美元。您还需要在2020年4月15日之前为2019纳税年度缴款。

但是,有收入资格限制。

他说:“到2020年,单身人士的修正后调整后总收入(MAGI)必须为139,000美元或以下,并且供款开始从MAGI 124,000美元起逐步淘汰。” “已婚夫妇必须将调整后的总收​​入修改为少于206,000美元,才能有资格向罗斯捐款,并且供款将从196,000美元起逐步取消。”

罗斯与传统IRA之间的主要区别在于对它们分别纳税的时间安排。

Brunnock说,使用传统的IRA,您可以在该纳税年度中扣除您的供款。提款时,您以常规应税税率缴税。您可以早在59 1/2岁就开始接受分配而不受惩罚。他说,在72岁时,您必须开始接受必需的最低分配(RMD)。

Brunnock说,这与罗斯IRA不同。使用罗斯,您无法在供款的当年扣除。换句话说,您正在使用税后资金来资助罗斯。但是,主要好处是,当您在退休后进行分配时,这些分配不会向您征税,他说。

他说:“我的一个客户在苏塞克斯郡拥有一个农场,这是这样总结的:'我宁愿宁愿对种子征税,也不愿对整个收获物征税。” “不错的建议。”

关于将钱投资于何处,应考虑许多因素。

一般来说,退休的距离越远,您的投资决策就越积极。

例如,一个35岁的人想在65岁退休,至少有30年的时间跨度。他说,他或她可以承受正常的市场波动的起伏,甚至可能经历一两次衰退,并希望在长期内获得最大的回报。

他说:“另一方面,想在五年内退休的人可能倾向于更保守的投资。”

因为我们不知道您的年龄,并且由于每个人的情况,风险承受能力和目标都不同,所以这可能是寻求财务顾问帮助的好时机。

说点什么吧
  • 全部评论(0
    还没有评论,快来抢沙发吧!